あの人の借金の原因は何？ 借金の原因別−今後の彼との付き合い方

まずは、彼氏がなぜ借金を作ってしまったのか？ その原因を考えていきます。

1. （1）生活費

   借金を作ってしまう原因のトップは生活費の補填です。「生活費」は、借入目的のランキングで45％とトップになっています＊。
   生活費が足りなくなってしまう原因は大きく分けて2つ考えられます。
   
   ひとつめは収入が低いことです。収入が低い場合、どんなに節約をしても、結婚式のご祝儀など突発的な臨時出費に対応することはできません。そして毎月2～3万円を消費者金融から借りてしまうことになります。そして借金は毎月増え続けることになり、気が付いたら多重債務者になっているといったケースが考えられます。
   
   ふたつめは生活費がかかりすぎていることが考えられます。無理して、家賃の高いマンションに住んでいたり、高級車を購入したりして、生活費が足りまくなるケースです。こうした場合、収入自体に問題があるわけではないので、生活費を見直すことで、借金問題を解決することも可能です。

2. （2）商品やサービスの購入

   借金を作ってしまう原因の2位は「欲しいもの購入への資金不足のため」です。借入目的のランキングで22.5％とになっています＊。
   
   借金の原因が欲しいものを購入するために作られたのであれば、問題は簡単です。借金までしてほしいものを買うことをやめてもらうことで借金問題は解決します。
   しかし、彼が買い物依存になりかかっているなど、「買うこと」自体になんらかの精神的依存がある場合は、簡単に解決することはできません。まずは、専門家への相談から始めましょう。

3. （3）交際費

   彼氏は友達が多く、付き合いでの飲み会などが多いことで、交際費が足りなくなり借金を作っていることが考えられます。
   しかし、友達との付き合いは借金をしてまでしなければいけないのでしょうか？ まず、彼氏と友達との付き合い方について話し合ってみましょう。

4. （4）住宅ローン

   彼氏が住宅ローンの返済のために生活費が足りなくなり借金をしている場合は、まず保有している物件は現在必要なのか？ そこから考えてみましょう。住宅ローンは最長35年間支払っていくもので、とにかく返済期間が長い期間を要します。そのため、今すぐにでも物件を売却したほうが良いケースもあります。

5. （5）事業資金

   彼が自営業者であり、事業資金が足りないため借金をしているといったケースも考えられます。
   
   事業資金なら借金をしてもよいのでしょうか？ それはケースバイケースです。
   話し合ってみた方が良いでしょう。
   
   あなたが事業資金の調達に詳しくない限り、余計なことを聞いては気まずくなると考える気持ちはもっともですが、もし、詳しくないあなたが事業のことに口を出したことで彼氏が怒りまくるような関係であれば、関係性を考え直した方が良いケースも。「対等」な関係でない可能性があるからです。
   男女の関係において全てが対等である必要はありませんが、少なくともこれの知識や経験は彼が上だけどこれは私の方が知っている、これは対等だ、というようなバランスのとれた関係でなければ、長い人生いつか必ずストレスに耐えられなくなり破綻してしまいます。

6. （6）ギャンブル

   パチンコ・麻雀・競馬に競艇など日本には多くのギャンブルが存在します。こうしたギャンブルにハマっているため、生活費が足りなくなり借金を重ねているといった多重債務者を多く見かけます。場合によっては、ギャンブル依存症であることも考えられます。まずは、ギャンブルができない生活をどう思うかヒアリングするなど、彼氏がどの程度ギャンブルにハマっているのかを確認しましょう。明確な答えが得られない、言っていることとやっていることが違うなどという場合は要注意です。

7. （7）病気や怪我

   病気や怪我のために仕事ができなくなり、治療する間の生活費の補填のため借金をするといったケースもあります。
   この場合は、社会保険等の適用を見逃してないか確認してください。任意の保険に入っていなくても、そこまで多額な出費にならないよう社会の仕組みはできています。
   
   その病気や怪我の原因によって、適用される保険は違います。

   • 業務中、通勤中の災害が原因　→　労災保険
   • 自動車事故が原因　→　自賠責等の自動車保険
   • 私傷病　→　健康保険
   • 第三者の行為による事故　→　損害賠償請求

8. （8）借金の肩代わり（保証人になってしまった）

   親族や友達の借金の連帯保証人になってしまい、自分は借金をしていないのに、借金を背負ってしまうといったこともあります。まずは、保証契約書や借金の金額を確認しましょう。
   
   ＊出典：多重債務者対策を巡る現状および施策の動向｜首相官邸
   
   次項から、これらの原因それぞれにおいて、どのように付き合っていけば良いか、検討していきましょう。

年功序列型の給与体系である日本では、どうしても若い世代の給料は低く設定されがちです。収入が低いため、生活費が足りなくなり、彼が借金をしてしまっているといった場合はどのような対策をすべきでしょうか。

1. （1）低収入覚悟の場合で今の仕事をしている場合

   「今は低収入だけど、自分のやりたい仕事がしたい」などといった場合は以下のことで対処していきましょう。
   
   ① 支えていく
   彼の夢にあなたも乗っているのではないでしょうか。
   あなたの支えで花咲くことを期待し、もう少し様子をみていきましょう。
   
   ② 転職を考える
   同業種で給料の良い会社に転職できないのかを彼氏と話し合ってみましょう。

2. （2）定職がないなどのいい加減さのために低収入な場合

   アルバイトを転々としていたりといった、いい加減な仕事をしているために、借金を作っているといった場合はどのように対処すべきでしょうか。
   
   まずはなぜ彼氏が定職に就かないのか、その理由を聞いてみましょう。
   
   ① スキルがない場合
   スキルがないために定職に就けないというのであれば、「求職者支援制度＊」の活用を提案してみましょう。制度を活用することで、定職に就けるスキルを身に着けることができます。
   
   ＊参考：求職者支援制度のご案内
   
   ② 働くことが嫌いな場合
   定時に起きるのが嫌だなどといって「働きたくない」といった場合は、結婚後も自分が彼氏を養わなければいけなくなってしまいます。こうした場合は、あなたが金銭的な負担もしていくことを覚悟する必要があります。

趣味のグッズの収集やスマホゲームにはまって課金をすることで借金を作っている場合はどのように対処すべきなのでしょうか。

1. （1）趣味 ＜ 彼女になっていくかを見定める

   このまま趣味が一番といった状態であれば借金は増えるだけです。彼女ができたのですから、趣味よりも彼女を優先に考えてくれるようになるのかを観察していきましょう。付き合いを続けていても、趣味への没頭具合が改善しない場合は借金が増えるばかりですから、別れることも視野に入れることが賢明といえます。

2. （2）依存症がある場合は病院での治療を支える

   買い物依存症などといった「病気」である場合はまず専門家に相談することをおすすめします。病気なのですから、放置して治るといったことはないからです。相談先は以下のページからおすまいの保健所を検索すると便利です。
   
   ＊参考「厚生労働省HP」

交際費で借金を作っている場合はどのように対処すべきなのでしょうか。

1. （1）交際が何のためなのかを見定める

   まずは交際が何のためなのか、将来の収益に結びつくのかなどを見定めましょう。
   
   ① 将来の収益に結び付く交際の場合
   彼氏の付き合いが将来のために役立つことであれば、借金の返済に関して両親に相談したり、専門家に相談したりと一緒に解決のために努力してあげましょう。
   
   ② 単なる彼氏の遊び癖の場合
   若いころから遊ぶために借金をする男性に将来性はあるでしょうか？ 家事や育児もせずに、自分の楽しいことだけし続けることが目に浮かびます。こういった場合は別れを検討したほうが賢明です。

彼氏が起業したばかりで、事業の運転資金のために借金をしているといった場合はどのように対処すべきでしょうか。

この場合、前述の通り、事業の現状を共有することは大切です。
ただ、その内容をあなたが把握するかどうかは別の話。把握できなくても構いません。

正直な現状を聞いて、それでも応援するかどうか。あなたが事業者としてアドバイスし合える仲である場合を除いては、一般的にあなたに求められるスタンスはここであると言えるでしょう。

事業への貸付については、銀行以外国でも行っており、格段に低金利です。
国からの融資を勧めてみるなど、資金調達の方法を考え直してもらうことも検討してみてください。

病気や怪我の治療費のために借金をしてしまったといったケースの対処方法はどうすべきなのでしょうか。

1. （1）病気や怪我が完治している場合

   病気や怪我が完治している場合は借金は一時的なもので、仕事をしながら返済することが可能なので問題はありません。できるだけ繰り上げ返済をして、支払利息を減らす努力をしていきましょう。

2. （2）病気や怪我が現在も治療中である場合

   上述の通り、保険を検討する以外にも、病気や怪我が現在も治療中である場合は医療費の助成などを活用したり、お金を国から借りて利息を減らすなど、各種制度を活用して、できるだけ負担を減らしていきましょう。

パチンコ、パチスロなどギャンブルにハマって借金を作っている場合はどのように対処すべきなのでしょうか。

1. （1）ギャンブル ＜ 彼女になるのか見定める

   このままギャンブルが一番といった状態であれば借金は増えるだけです。彼女ができたのですから、ギャンブルよりも彼女を優先に考えてくれるようになるのかを観察していきましょう。付き合いを続けていても、ギャンブルへの没頭具合が改善しない場合は借金が増えるばかりですから、別れることも視野に入れることが賢明といえます。

2. （2）依存症がある場合は病院での治療を支える

   ギャンブル依存症などといった「病気」である場合はまず専門家に相談することをおすすめします。病気なのですから、放置して治るといったことはないからです。相談先は以下のページからおすまいの保健所を検索すると便利です。
   
   ＊参考「厚生労働省HP」

親族や友達の借金の保証人となってしまい、借金を抱えてしまった場合はどのように対処すべきなのでしょうか。

1. （1）借金が少額の場合

   借金が少額で自力で返済可能というのであれば、完済するまで待ってあげてもよいでしょう。ただし、今後借金の連帯保証人にならないように、しっかりとお灸をすえるのを忘れないようにしましょう。

2. （2）借金が多額な場合

   借金が多額で自力で返済が不可能である場合は、専門家相談することをおすすめします。利息によって、借金の支払総額が増えていくだけだからです。

借金の返済が苦しいといった場合は彼氏に債務整理をすすめましょう。

1. （1）借金問題の相談先

   借金問題は専門家である、弁護士に相談しましょう。彼氏の借金状況に応じた債務整理方法を提案してもらえます。また弁護士に債務整理を依頼した場合、最短即日で借金の督促や催促がなくなります。よって、普段の生活を取り戻すことが可能です。

2. （2）結婚生活への影響

   債務整理を行うことで結婚生活へ影響が出ることはないのでしょうか。
   
   ① 5～10年ブラックリストに掲載される
   債務整理を行った場合、5～10年間ブラックリストに掲載されます。よって、彼氏は借金をしたくても、貸してくれる消費者金融がないため、新規で借金を作ることができなくなります。
   結婚生活に差し支えが出ないよう、お早めの債務整理をおすすめします。
   
   ② 新規でローンが組めなくなる？
   車を購入する場合やマイホームを購入するためのローンを5～10年間組むことができなくなります。
   ただし、彼女である自分には影響はないため、自分名義でローンを組めば問題ありません。

今回はなぜ彼氏は借金を作ってしまったのか？ 原因から借金問題への解決方法を考えてきました。

借金問題は解決可能な問題です。まず借金の状況を知ることが先決です。彼氏に包み隠さずに借金の現状を話してもらいましょう。

また、どうしても借金を支払うことはできないといった場合は債務整理も視野に検討しましょう。専門家である弁護士が彼氏にとって最適な借金問題の解決方法を提案してくれます。