任意整理とは

（1）取り立てが一時的に止まる

任意整理を弁護士にご依頼いただくと、弁護士が債権者（貸し主）に「受任通知」を発送します。

受任通知を受け取ると、貸金業者は債務者に対して直接取り立てすることが一時的にできなくなります。取り立てがいったんストップすれば、精神的な負担も大きく軽減されるでしょう。

ただし、個人間（友人や親族から借りているなど）の借金の場合は、取り立てが止まらないことがあります。

（2）整理する債務（借金）を選べる

どの借金を整理するかは、債務者（借り主）が選べます。これはすべての債権者（貸し主）を平等に扱わなくてはいけない個人再生や自己破産とは大きく異なるメリットです。

たとえば、自動車ローンは対象から外せば、マイカーを手放さずにすみます。
また、友人・親族が保証人になっている借金を任意整理した場合、保証人が債権者（貸し主）から一括請求を求められる場合がありますが、保証人がついている借金を除外すれば、保証人に迷惑をかけずに済むでしょう。

（3）他人に知られる可能性が低い

個人再生や自己破産の手続きの場合、官報に手続きをした事実が掲載されますが、任意整理の場合は掲載されることはありません。

また、任意整理の手続きは債権者（貸し主）との直接の交渉になるため、裁判所へ行く必要もありません。個人再生や自己破産のように裁判所から債務者（借り主）へ書類が届くこともないため、家族や知人に知られる可能性も低いでしょう。

（4）返済の負担軽減が期待できる

借金がゼロにはならないとしても、将来利息（和解日以降の利息）をカットしてもらえることが多いです。また、月々の返済額を減らしてもらえることもあります。

その結果、借金を返す負担が大幅に軽減されます。

（5）手続きの手間が少ない

任意整理は、債権者（貸し主）との直接の交渉によって行われます。裁判所に行く必要がないため、個人再生や自己破産と比べるとハードルは高くない手続きです。

（6）財産を手放す必要がない

任意整理をしても、財産が処分されることはありません。
ローンを組んでいるマイホームや車などを手放さずに、任意整理を行うことも検討できます。また、家財などが処分されることもありません。

（1）手続き中及び5年ほどは借金ができなくなる

任意整理をすると、個人信用情報機関（クレジットカードやローンを使用した人の契約内容や返済状況など情報が集まる機関）に事故情報が登録されます（いわゆるブラックリストに登録されている状態です。）。登録期間は手続き中及び完済後5年間です。

事故情報が登録されている間は、新しく借金をする（ローンを組む）ことができません。

（2）クレジットカードが使えなくなる

ブラックリストに登録されていると、クレジットカードを新しく作ることはできません。また、すでに使っているクレジットカードも、強制解約になってしまいます。
ただし、デビットカードや現金をチャージして使うプリペイドカードなどは、使用することができます。

（3）分割払いで買い物ができなくなる

ブラックリストに登録されていると、分割払いで買い物はできません。
たとえば、携帯電話の端末を分割払いで買うことも、できなくなります。

（4）保証人になれなくなる

ブラックリストに登録されている方は、保証人になることができません。
たとえば、子どもの奨学金を借りる際には、別の人に保証人になってもらう必要があります。

（5）借りられなくなる賃貸物件がある

賃貸物件の中には、信販会社による家賃保証を必須としているものがあります。このような賃貸物件は、ブラックリストに登録されている間は借りることはできません。

ブラックリストから抹消されるまでは、保証人・保証会社不要の物件か、または信販会社以外の家賃保証会社や家族の保証でもOKの物件を借りましょう。

（6）元金のカットは難しい

過払い金が発生している場合を除き、任意整理で元金をカットしてもらうのは難しいです。あくまでも通常は、将来利息のカットにとどまります。

元金をカットしてもらいたい場合は、個人再生や自己破産を利用しましょう。

（7）債権者（貸し主）の同意が必要

任意整理は、債権者（貸し主）が同意してくれなければ成立しません。
きちんと返済計画を立てて、債権者（貸し主）に納得してもらうことが大切です。

（1）会社をクビにならない

任意整理をしても、会社をクビになることはありません。

会社に任意整理を知られることはまずありませんし、任意整理を理由とする解雇（クビ）は違法です。

（2）住んでいる賃貸の家を追い出されることはない

任意整理をしても、住んでいる賃貸の家を追い出されません。

賃料をきちんと支払っている限り、任意整理は賃貸借契約を解除する理由にならないからです。

（3）戸籍に任意整理の事実は記載されない

任意整理をした事実が、戸籍に記載されることはありません。戸籍の記載事項は戸籍法で定められていますが、任意整理は含まれていないからです。

したがって結婚などの際に、戸籍から任意整理の事実が知られることはないのでご安心ください。

（4）車や家を没収されることはない

任意整理は、対象とする債務を選択できます。たとえば、家や車のローンを組んでいたとしても、任意整理の対象にしなければ車や家を没収されることはありません。また、他の財産も没収されません。

財産を維持しながら借金の負担を減らせる点が、任意整理の大きなメリットです。

（1）任意整理の手続きの流れ

（2）任意整理の費用

任意整理の費用は、債権者（貸し主）1社当たり4万円から7万円程度です。実際の費用は、負債額などにより変動します。

ベリーベスト法律事務所にご依頼いただく場合、任意整理費用の内訳は以下のとおりです。

①ご依頼時にお支払いいただく費用

②対応終了後にお支払いいただく費用

任意整理の詳しい費用の仕組みは、『任意整理の弁護士費用』をご参照ください。