債務整理 弁護士コラム

アコムに過払い請求はできる? 回収できる人と返還の割合や期限の目安

2019年07月19日
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アコムに過払い請求はできる? 回収できる人と返還の割合や期限の目安

「アコムへ過払い金請求できるか分からない」
「アコムの過払い金ってどのくらいの割合を返還してもらえるの?」
「アコムへ過払い金請求をしたら、手元にお金はいつ戻ってくるか知りたい」

アコムへ過払い金請求をしたときに関するあらゆることが気になっていませんか? アコムに過払い金請求をするなら、どんな疑問も払拭させておきたいものです。

そこで今回は、
・アコムへ過払い金請求できる人
・アコムへ過払い金請求したときに回収できる割合と期限の目安
・アコムへ過払い金請求するときの注意
などについて徹底解説していきます。
アコムへ過払い金請求するときのご参考になれば幸いです。

1、アコムへ過払い金請求できる人

アコムへ2007年以前に借り入れをしていて、完済から10年たっていなければ過払い金請求できるでしょう。

過払い金の消滅時効は、完済してから10年です。10年を過ぎている場合は、基本的に過払い金返還請求権が時効消滅しています。ただ、完済から10年たっていても、場合によっては過払い金請求できます。
アコムへの完済から10年以上たってしまっている人は、過払い金請求できるかどうか弁護士へ相談してみてください。

2、アコムから回収できる過払い金の割合と期限

過払い金は、和解方法で金額は変わってきます。

表にアコムから回収できる過払い金の割合と期限の目安をまとめました。
※表はあくまで目安です。交渉で100%以上を回収している弁護士もいます。

貸金業者和解方法回収できる過払い金の割合返還の期限
アコム交渉過払い金の80%4〜5ヶ月
訴訟過払い金の100%6〜8ヶ月

3、アコムから回収できる過払い金のシミュレーション例と返還の流れ

弁護士に依頼をして、アコムから過払い金を回収したときのシミュレーション例と返還の流れをまとめました。

  1. (1)50万円の過払い金があったときに回収できる金額例

    アコムに50万円の過払い金があったとしても、和解方法によって回収できる金額は変わります。上述した表の目安を元にシミュレーションしてみましょう。

    交渉の場合なら回収できる金額は40万円(過払い金50万円×過払い金の80%)。
    訴訟なら回収できる金額は50万円(過払い金50万円×過払い金の100%)となります。
    なお、訴訟では利息まで支払われることも多いので、100%以上になることもあります。

    ちなみに手元に返還されるお金は、上記の過払い金から弁護士費用が引かれた金額です。

    弁護士費用をすぐに知りたい人はこちらをクリックしてください。

  2. (2)アコムへの過払い金返還請求の流れ

    弁護士に依頼をしてアコムへ過払い金請求をしたときの流れは以下のようになります。

    1. ①アコムに取引履歴(※1)を請求する
    2. ②届いた取引履歴を元に過払い金を計算する
    3. ③アコムに過払い金請求書(※2)を送る
    4. ④アコムと過払い金についての交渉をする
    5. ⑤-1過払い金の金額に納得できるなら和解する
    6. ⑤-2過払い金の金額に納得いかないなら訴訟を起こす
    7. ⑥訴訟で過払い金の金額が決まる
    8. ⑦依頼した弁護士の法律事務所にアコムから過払い金が入金される
    9. ⑧弁護士費用を除いた過払い金を依頼人の口座へ振り込まれる

    (※1)取引履歴・・・アコムから借り入れや返済をした履歴
    (※2)過払い金請求書・・・過払い金の金額等を記した書類

4、アコムに過払い金請求する前に知るべきこと

過払い金請求をアコムにする前に注意すべきことを解説していきます。

  1. (1)ゼロ和解には注意する

    過払い金があるかもしれないと思って取引履歴を請求した際、今もなお返済中の借金があるケースでは、ゼロ和解(※)を提案される可能性があります。
    ゼロ和解とは、過払い金請求をしなかったら返済中の借金を0 円にしますという提案のことです。しかし、その提案には首を縦に振ってはいけません。

    アコムがゼロ和解を提案するときは、過払い金がある可能性が高いからです。過払い金がないのにゼロ和解などと、自分が損をすることを普通はしません。
    つまり、ゼロ和解を提案するということは過払い金がある証拠です。魅力的な提案だとしても、まずは取引履歴を請求し、状況を確認しましょう。取引履歴を請求する前にゼロ和解に応じないように注意してください。

  2. (2)ショッピングの支払いが残ってないか確認する

    まず前提として、アコムのカードでキャッシング機能とショッピング機能がついている場合、過払い金返還請求の対象となるのはキャッシング機能のみです。ショッピング機能については「借り入れ」ではなく「立て替え」に属するからです。
    アコムに過払い金請求をするときは、ショッピング機能の残高も確認しましょう。

    もし、ショッピング機能の残高が、過払い金を上回ってしまうと任意整理(※1)扱いになり信用情報(※2)に傷が付きます。

    (※1)任意整理・・・借金を減額する手続き。借金を減らせるメリットもあるがデメリットもある。
    (※2)信用情報・・・お金以外のカードローンやクレジットカードを利用した履歴。

    なぜかというと、カード会社は、ショッピング機能での立て替えで残高が残っている場合、まず過払い金をショッピング機能の残高に充当します。ショッピング残高が過払い金より多い場合、ショッピング残高が減る(減額する)ことになりますが、これはショッピング残高について減額交渉をしたことと同等に扱われてしまうのです。減額交渉、つまり任意整理(債務整理の一種)と扱われてしまう、というわけです。

    信用情報に傷がつくと、一定期間ですが、ローンが組めない、もしくはクレジットカードが使えないなどの支障が出ることがあります。アコムに過払い金請求をするときには、ショッピング残高も確認してください。

    その他、以下のケースでも、任意整理扱いになり信用情報に傷がつく恐れがあります。

    • 借金返済中で過払い金の計算をしてもアコムに負債が残る場合
    • DCキャッシュワンに借金がある人

    DCキャッシュワンは2009年にアコムに合併されました。そのため、ショッピング機能での残高と同様に、DCキャッシュワンの借金が、アコムの過払い金より上回ると信用情報に傷がついてしまいます。

  3. (3)アコムカードが自動解約になる

    アコムへ過払い金請求をすると、アコムカードが自動解約になるため利用できなくなります。過払い金請求をした後にもアコムを利用したい場合は再契約しましょう。

    ただし過払い金請求をしたので、マイナス評価を受けて限度額は低くなるかもしれません。

5、過払い金請求するときの弁護士費用

弁護士費用は過払い金の金額によって変わりますが、以下が弁護士費用の目安です。

  • 相談料:0〜1万円
  • 着手金(※):1社につき0〜4万円
  • 解決報酬金:1社につき0〜2万円
  • 過払い金報酬:交渉は20%で訴訟なら25%
  • 実費:1〜3万円

(※)着手金・・・弁護士に依頼をするときに発生する費用。返金はされない

6、アコムの会社概要

企業名アコム株式会社
本社所在地東京都千代田区丸の内2-1-1 明治安田生命ビル
電話番号(代表)03-5533-0811
アコム総合窓口
(取引履歴の取得など)
0120-07-1000
貸金業者登録番号関東財務局長(12)第00022号
親会社株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ

※2019年7月時点

7、まとめ

アコムへの過払い金は2007年以前に借り入れをしていて、完済から10年たっていなければ過払い金請求ができます。過払い金は完済して10年たつと消滅時効になって請求できなくなるからです。
アコムへ過払い金請求するのなら、時効か確認するために取引履歴を請求しましょう。

過払い金請求についてよく分からない人は、無料相談などを活用してアコムについて一度弁護士へ聞いてみることをおすすめします。
自分の過払い金がどのくらいか知りたい人は、無料かつ1分でチェックできる過払い金チェッカーも活用してみてください。
※クリックすると過払い金をチェックするページに移動します。

  • この記事は公開日時点の法律をもとに執筆しています

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